Hướng dẫn cách tra cứu nợ xấu nhanh chóng?

Hướng dẫn cách tra cứu nợ xấu nhanh chóng?

Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ về Hướng dẫn cách tra cứu nợ xấu nhanh chóng?

(1) Truy cập website cic.gov.vn kiểm tra nợ xấu?

Mọi giao dịch vay, mượn nợ và thanh toán của quý khách đều được ghi nhận dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia CIC. Quý khách có thể tra cứu nợ xấu trên website CIC theo các bước sau:

- Bước 1: Truy cập website của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/

- Bước 2: Nhấn chọn “Đăng ký” > Điền đầy đủ thông tin theo biểu mẫu > Nhấn chọn “Tiếp tục”. Ở bước này, quý khách nên nhập email và số điện thoại chính chủ để nhận thông báo từ CIC.

- Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về từ số điện thoại đã đăng ký > Nhấn chọn “Đồng ý” để chấp nhận điều khoản dịch vụ > Nhấn “Tiếp tục”.

- Bước 4: Sau khi đã hoàn tất các thao tác nêu trên, nhân viên tổng đài CIC sẽ gọi đến số điện thoại quý khách đã cung cấp để xác minh thông tin. Nếu thông tin chính xác, quý khách sẽ được cung cấp một tài khoản bao gồm tên đăng nhập, mật khẩu qua SMS/Email.

- Bước 5: Lấy thông tin đăng nhập và kiểm tra nợ xấu trong phần thông tin cá nhân.

Truy cập website cic.gov.vn kiểm tra nợ xấu?

(2) Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng trên điện thoại?

Để kiểm tra nợ xấu nhanh chóng, quý khách có thể sử dụng app kiểm tra nợ xấu như CIC Credit Connect. Trước tiên, hãy tải ứng dụng CIC Credit Connect - Kết nối nhu cầu vay trên CH Play hoặc iCIC National Credit Information Centre of Vietnam trên App Store > Đăng ký tài khoản > Nhập mã OTP để xác nhận

Sau khi cài đặt và đăng ký tài khoản thành công, quý khách thực hiện kiểm tra nợ xấu theo những bước sau:

- Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra nợ trên CIC.

- Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng một trong các hình thức là mật khẩu/Vân tay/Face ID.

- Bước 3: Chọn mục “Khai thác báo cáo”.

- Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.

- Bước 5: Vào mục “Xem báo cáo” để biết được kết quả nợ xấu.

Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng trên điện thoại?

(3) Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng CCCD trực tiếp tại ngân hàng?

- Với hình thức kiểm tra nợ xấu này, quý khách chỉ cần mang theo CCCD đến trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để yêu cầu nhân viên hỗ trợ. Kết quả sẽ được thông báo đến quý khách chỉ trong vòng vài phút. Việc kiểm tra tại ngân hàng không chỉ giúp quý khách biết được tình trạng nợ xấu hiện tại mà còn cung cấp thông tin chi tiết về lịch sử tín dụng trong vòng 5 năm gần nhất.

- Trong một số trường hợp, nếu quý khách đang có nhu cầu vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra nợ xấu như một phần của quy trình thẩm định hồ sơ. Thời gian xử lý có thể dao động từ vài phút đến 24 giờ tùy thuộc vào ngân hàng và lượng hồ sơ cần kiểm tra.

Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng CCCD trực tiếp tại ngân hàng?

Hướng dẫn cách tra cứu nợ xấu nhanh chóng? (Hình ảnh từ Internet)

Nợ xấu được hiểu như thế nào?

Căn cứ theo khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN quy định như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Thông tư này, những từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

4. Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ là nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

5. Nợ xấu (NPL) là nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.

6. Tỷ lệ nợ xấu là tỷ lệ giữa nợ xấu so với tổng các khoản nợ từ nhóm 1 đến nhóm 5.

...

Theo đó, nợ xấu được hiểu là nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.

Trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước được quy định như thế nào?

Căn cứ theo Điều 14 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, thì trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước được quy định cụ thể như sau:

[1] Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có trách nhiệm:

- Tiếp nhận quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ, chính sách dự phòng rủi ro của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng theo quy định tại Điều 6 và Điều 7 Thông tư 31/2024/TT-NHNN để phục vụ cho công tác giám sát an toàn vi mô, kiểm tra, thanh tra;

- Thanh tra, giám sát, kiểm tra và xử lý vi phạm trong việc thực hiện phân loại nợ, cam kết ngoại bảng, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng theo thẩm quyền và theo quy định pháp luật;

- Xử lý hồ sơ đề nghị của chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho phép áp dụng chính sách dự phòng rủi ro của ngân hàng nước ngoài và đề nghị của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng cho phép thực hiện phân loại nợ, cam kết ngoại bảng theo phương pháp định tính.

[2] Vụ Dự báo, thống kê đầu mối, phối hợp với các đơn vị có liên quan trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định về chế độ báo cáo thống kê việc phân loại nợ, cam kết ngoại bảng, trích lập, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

[3] Vụ Tài chính - Kế toán căn cứ quy định tại Thông tư 31/2024/TT-NHNN xây dựng, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước văn bản hướng dẫn thực hiện chế độ hạch toán có liên quan theo quy định của pháp luật.

[4] CIC có trách nhiệm tổng hợp, cung cấp danh sách khách hàng theo nhóm nợ có mức độ rủi ro cao nhất cho các ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng theo quy định tại khoản 2 Điều 8 Thông tư 31/2024/TT-NHNN.

[5] Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có trách nhiệm:

- Tiếp nhận quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ, chính sách dự phòng rủi ro của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng theo quy định tại Điều 6 và Điều 7 Thông tư 31/2024/TT-NHNN để phục vụ cho công tác giám sát an toàn vi mô, kiểm tra, thanh tra;

- Thanh tra, giám sát, kiểm tra và xử lý vi phạm trong việc thực hiện phân loại nợ, cam kết ngoại bảng, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng trên địa bàn theo thẩm quyền và theo quy định pháp luật.