Tất toán là gì? Hiện nay có mấy loại hình thức cho vay?

Tất toán là gì?

Tất toán là gì?

Là quá trình chấm dứt giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng khi hợp đồng kết thúc. Điều này có nghĩa là cả hai bên đã hoàn tất nghĩa vụ tài chính, bao gồm việc hoàn trả và thanh toán đầy đủ các khoản nợ theo thỏa thuận đã ký kết.

Ví dụ:

- Tất toán tài khoản tiết kiệm: Anh Nam gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại ngân hàng với số tiền 100 triệu đồng. Khi đến ngày đáo hạn, anh Nam quyết định rút toàn bộ tiền gốc và lãi, đồng thời đóng tài khoản tiết kiệm. Hành động này được gọi là tất toán tài khoản tiết kiệm.

- Tất toán khoản vay ngân hàng: Chị Hoa vay 500 triệu đồng từ ngân hàng với thời hạn 5 năm. Sau 3 năm, chị có đủ tiền và quyết định thanh toán toàn bộ số nợ trước hạn. Sau khi ngân hàng xác nhận chị đã thanh toán đầy đủ cả gốc lẫn lãi, khoản vay được tất toán.

- Tất toán hợp đồng bảo hiểm: Anh Minh tham gia bảo hiểm nhân thọ trong 10 năm. Khi hợp đồng đến hạn, anh nhận lại toàn bộ số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận ban đầu. Việc nhận tiền và kết thúc hợp đồng này gọi là tất toán hợp đồng bảo hiểm.

Các hình thức tất toán phổ biến hiện nay

Tất toán hiện nay được áp dụng trong nhiều lĩnh vực tài chính, phổ biến nhất gồm các hình thức như sau:

(1) Tất toán khoản vay: Khi khách hàng thanh toán toàn bộ số tiền vay cho ngân hàng, hợp đồng vay sẽ kết thúc. Khách hàng có thể tất toán trước thời hạn mà không cần chờ đến ngày ghi trên hợp đồng.

(2) Tất toán tài khoản tiết kiệm: Ngân hàng sẽ thanh toán cả tiền gốc và lãi cho khách hàng theo yêu cầu. Tất toán tài khoản tiết kiệm có hai hình thức chính:

- Tất toán tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn: Áp dụng cho các khoản tiết kiệm có thời hạn từ 3 đến 36 tháng. Khi đến ngày đáo hạn, khách hàng sẽ nhận lại toàn bộ tiền gốc và lãi.

- Tất toán tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn: Khách hàng có thể tất toán bất kỳ lúc nào mà không cần chờ đến ngày đáo hạn. Việc đóng tài khoản và nhận lại tiền diễn ra nhanh chóng và thuận tiện.

Lưu ý: Tất toán là gì? chỉ mang tính chất tham khảo!

Tất toán là gì? Hiện nay có mấy loại hình thức cho vay? (Hình từ Internet)

Hiện nay có mấy loại hình thức cho vay?

Căn cứ theo Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN có quy định về loại cho vay như sau:

Tổ chức tín dụng xem xét quyết định cho khách hàng vay theo các loại cho vay như sau:

- Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay tối đa 01 (một) năm.

- Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 01 (một) năm và tối đa 05 (năm) năm.

- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 05 (năm) năm.

Lãi suất cho vay được quy định như thế nào?

Căn cứ theo Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 4 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN có quy định về loại cho vay như sau:

(1) Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa tại khoản 2 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.

(2) Trường hợp khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn:

- Phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;

- Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định của Luật Thương mại 2005 và các văn bản hướng dẫn Luật Thương mại 2005;

- Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa 2017 và quy định của Chính phủ về hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa;

- Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ;

- Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao thuộc Danh mục công nghệ cao ưu tiên đầu tư phát triển được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, doanh nghiệp công nghệ cao theo quy định của Luật Công nghệ cao 2008 và các văn bản hướng dẫn Luật Công nghệ cao 2008.

(3) Nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay bao gồm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay. Trường hợp mức lãi suất cho vay không quy đổi theo tỷ lệ %/năm và/hoặc không áp dụng phương pháp tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế đó, thì trong thỏa thuận cho vay phải có nội dung về mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm (một năm là ba trăm sáu mươi lăm ngày) tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó.

(4) Khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận, thì khách hàng phải trả lãi tiền vay như sau:

- Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả;

- Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả;

- Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

(5) Trường hợp áp dụng lãi suất cho vay điều chỉnh, tổ chức tín dụng và khách hàng phải thỏa thuận nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh, thời điểm điều chỉnh lãi suất cho vay. Trường hợp căn cứ các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh dẫn đến có nhiều mức lãi suất cho vay khác, thì tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất cho vay thấp nhất.