Chuyển khoản nhầm có lấy lại được tiền không? Cố tình không trả bị phạt ra sao?

Chuyển khoản nhầm có lấy lại được tiền không? (Hình từ Internet)

Chuyển khoản nhầm có lấy lại được tiền không?

Mỗi ngày sẽ có hàng triệu giao dịch thông qua tài khoản ngân hàng, vì vậy việc nhầm lẫn trong quá trình chuyển tiền là điều xảy ra vô cùng thường xuyên tuy nhiên để lấy lại được tiền đúng cách cần lưu ý thực hiện theo quy trình sau để việc lấy lại tiền đảm bảo an toàn và nhanh chóng:

Bước 1: Trường hợp chuyển nhầm số tiền nhỏ nếu biết thông tin thì có thể chủ động liên hệ người nhận chuyển khoản nhầm trả lại số tiền này, trong trường hợp không có thông tin người nhận và số tiền chuyển khoản lớn thì ta người chuyển nhầm có thể ra chi nhánh ngân hàng gần nhất mà mình đang sử dung để được hỗ trợ và đảm bảo an toàn tránh trường hợp lừa đảo.

Bước 2: Cung cấp thông tin cá nhân như CCCD, các thông tin chi tiết có liên quan đến giao dịch như: số tài khoản của bạn và người nhận, thời gian thực hiện giao dịch, số tiền đã chuyển nhầm. 

Bước 3: 

[1] Đối với trường hợp cùng ngân hàng: Người chuyển nhầm sẽ đợi ngân hàng sẽ tiến hành liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm để yêu cầu hoàn tiền và thực hiện việc sao kê, xác minh giao dịch có thật hay không để có bằng chứng pháp lý cho việc lấy lại tiền chuyển nhầm.

[2] Đối với trường hợp khác ngân hàng: Người chuyển nhầm sẽ đợi ngân hàng xác minh thông tin giao dịch và liên hệ với ngân hàng thụ hưởng số tiền chuyển nhầm nhằm có cở sở giải quyết.

Bước 4: Nếu bên nhận tiền chuyển nhầm đồng ý bạn sẽ được nhận lại tiền

[1] Đối với trường hợp cùng ngân hàng: Người nhận có thể tự trả lại hoặc ngân hàng hỗ trợ trả lại tiền cho người chuyển nhầm.

[2] Đối với trường hợp khác ngân hàng: Người nhận có thể tự trả lại hoặc ngân hàng khác loại sẽ tiến hành thực hiện các thủ tục xác minh và hoàn trả lại cho người chuyển nhầm.

Như vậy, việc chuyển nhầm tiền vào tài khoản ngân hàng khác hoàn toàn có thể lấy lại được tiền tuy nhiên cần phải tuân theo quy trình xử lý của ngân hàng. Trong trường hợp người nhận chuyển nhầm không có ý định trả lại thì người chuyển nhầm hoàn toàn có thể khởi kiện với tội danh chiếm giữ tài sản của người khác và chiếm đoạt tài sản của người khác.

(Lưu ý: Thông tin về hướng dẫn lấy lại tiền chuyển khoản nhầm chỉ mang tính chất tham khảo)

Giữ tiền của người chuyển khoản nhầm bị phạt ra sao? 

1. Người nhận chuyển khoản nhầm có nghĩa vụ gì?

Căn cứ theo quy định tại Điều 579 Bộ luật dân sự 2015 có quy định về nghĩa vụ hoàn trả tài sản như sau:

[1] Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 Bộ luật dân sự 2015.

[2] Người được lợi về tài sản mà không có căn cứ pháp luật làm cho người khác bị thiệt hại thì phải hoàn trả khoản lợi đó cho người bị thiệt hại, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 Bộ luật dân sự 2015.

Dựa theo quy định trên, người nhận tiền do nhầm lẫn có nghĩa vụ phải hoàn trả số tiền đó. Nếu họ từ chối hoặc không thể trả lại, hành vi này có thể bị xem là chiếm đoạt tài sản. 

2. Chế tài xử lý khi không hoàn trả số tiền chuyển khoản nhầm là gì?

Trong trường hợp người nhận chuyển khoản nhầm cố tình không trả lại tài sản cho người chuyển nhầm mặc dù đã được thông báo và làm việc bởi người chuyển nhầm và phía ngân hàng thì sẽ bị xử lý theo những hình thức sau:

[1] Xử lý vi phạm hành chính theo quy định tại điểm đ khoản 2, điểm b khoản 4 Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP:

- Phạt tiền từ 3.000.000 đồng đến 5.000.000 đồng đối với hành vi chiếm giữ tài sản của người khác.

- Buộc trả lại tài sản do chiếm giữ trái phép đối với hành vi vi phạm.

[2] Xử lý hình sự theo quy định tại Điều 176 Bộ luật hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2017):

- Người nào cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan có trách nhiệm tài sản trị giá từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng hoặc dưới 10.000.000 đồng nhưng tài sản là di vật, cổ vật bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật, thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.

- Phạm tội chiếm giữ tài sản trị giá 200.000.000 đồng trở lên hoặc bảo vật quốc gia, thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm. 

Như vậy, việc chiếm giữ tiền của người chuyển nhầm mà không trả sau khi được yêu cầu là hành vi trái pháp luật và sẽ bị xử lý tùy theo mức độ vi phạm có thể lên đến mức phạt tù.