Trái phiếu là gì? Hướng‍ dẫn‍ cách đầu‍ tư‍ trái‍ phiếu‍ cho‍ người‍ đi‍ làm‍ muốn‍ tích‍ lũy‍ lâu‍ dài?

Trái phiếu là gì?

Căn cứ khoản 6 Điều 3 Nghị định 155/2020/NĐ-CP quy định như sau:

Giải thích từ ngữ

…

6. Trái phiếu là loại chứng khoán có kỳ hạn từ 01 năm trở lên do doanh nghiệp phát hành, xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần nợ của tổ chức phát hành.

…

Theo đó, trái phiếu là hình thức huy động các nguồn vốn được thể hiện dưới dạng chứng khoán, theo đó nhà phát hành trái phiếu (đi vay) cần trả cho các nhà đầu tư trái phiếu (cho vay) đúng bằng một khoản tiền có mức lãi suất cố định được gia hạn trong một khoảng thời gian xác định. Cho tới lúc khoản vay đáo hạn, nhà phát hành trái phiếu này ngay lập tức phải trả nợ lại cho nhà đầu tư.

Hiện nay có các loại trái phiếu như:

Phân loại theo chủ thể phát hành:

- Trái phiếu Chính phủ

- Trái phiếu chính quyền địa phương

- Trái phiếu doanh nghiệp

Phân loại theo lãi suất (lợi tức)

- Trái phiếu lãi suất cố định

- Trái phiếu lãi suất thả nổi

- Trái phiếu không lãi suất (zero coupon)

Phân loại theo mức độ bảo đảm thanh toán

- Trái phiếu có tài sản đảm bảo

- Trái phiếu không có tài sản đảm bảo

Trái phiếu là gì? Hướng‍ dẫn‍ đầu‍ tư‍ trái‍ phiếu‍ cho‍ người‍ đi‍ làm‍ muốn‍ tích‍ lũy‍ lâu‍ dài? (Hình ảnh từ Internet)

Hướng‍ dẫn‍ đầu‍ tư‍ trái‍ phiếu‍ cho‍ người‍ đi‍ làm‍ muốn‍ tích‍ lũy‍ lâu‍ dài?

Trái phiếu có thể là một kênh đầu tư hấp dẫn, nhưng đi kèm với đó là những rủi ro mà khi đầu tư trái phiếu cần nắm rõ trước khi quyết định rót vốn.

Đầu tiên, cần xác định mục tiêu đầu tư và rủi ro. Ví dụ: mục tiêu đầu tư trái phiếu để tích lũy mua nhà, cho con cái học hành, nghỉ hưu.

Đưa ra con số mà bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro khi đầu tư vào trái phiếu. Mặc dù trái phiếu được coi là kênh an toàn hơn cổ phiếu nhưng vẫn có những rủi ro nhất định.

Thứ hai, tìm hiểu kỹ về các loại trái phiếu

Trái phiếu Chính phủ: Được phát hành bởi Bộ Tài chính, loại trái phiếu này nhằm huy động vốn phục vụ cho các nhu cầu chi tiêu công như xây dựng cơ sở hạ tầng, phát triển kinh tế - xã hội. Đây là loại trái phiếu an toàn nhất do được Nhà nước đảm bảo thanh toán

Trái phiếu chính quyền địa phương: Do Ủy ban nhân dân cấp tỉnh, thành phố phát hành để huy động vốn cho các dự án phát triển của địa phương như giao thông, y tế, giáo dục,v.v. Kỳ hạn thường từ 1 năm trở lên và cũng có mức độ an toàn tương đối cao.

Trái phiếu doanh nghiệp: Được phát hành bởi các doanh nghiệp, bao gồm nhà hàng và công ty tài chính. Nhà đầu tư cần lưu ý rằng loại trái phiếu này mang tính chất "tự vay, tự trả", nên mức độ rủi ro phụ thuộc vào năng lực tài chính và uy tín của doanh nghiệp phát hành.

Thứ ba, đánh giá và lựa chọn trái phiếu. Tìm hiểu kỹ về lịch sử hoạt động, tình hình tài chính, xếp hạng tín nhiệm của tổ chức phát hành. So sánh lãi suất của các trái phiếu khác nhau với cùng kỳ hạn và mức độ rủi ro tương đương. Chọn kỳ hạn trái phiếu phù hợp với mục tiêu đầu tư.

Thứ tư, mua trái phiếu thông qua các kênh như:

- Mua trực tiếp từ tổ chức phát hành (Thị trường sơ cấp)

- Mua qua công ty chứng khoán

- Mua qua ngân hàng

- Mua trên thị trường thứ cấp

- Đầu tư gián tiếp qua các quỹ trái phiếu

Cuối cùng, cần theo dõi thường xuyên và quản lý danh mục đầu tư cá nhân

=> Trái phiếu là kênh đầu tư ổn định nhưng vẫn tiềm ẩn rủi ro. Đầu tư trái phiếu cần hiểu rõ sản phẩm, lựa chọn phương thức mua phù hợp và luôn cân nhắc kỹ trước khi quyết định xuống tiền. Trang bị kiến thức đầy đủ sẽ giúp bạn đầu tư hiệu quả và an toàn hơn.