Cách tính lãi suất ngân hàng?

Cách tính lãi suất ngân hàng?

Cách tính lãi suất ngân hàng hiện nay được chia thành nhiều loại lãi suất như: lãi suất kỳ hạn, lãi suất không kỳ hạn, lãi suất kép.

- Lãi suất không kỳ hạn là lãi suất áp dụng cho các khoản tiền gửi không có thời hạn cụ thể hoặc lãi suất của các sổ tiết kiệm tất toán trước hạn quy định. Lãi suất không kỳ hạn thường từ 0,2 -0,5%/năm và có thể thay đổi theo tình hình thị trường và chính sách của ngân hàng. Khi bạn gửi tiết kiệm có lãi không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền bất cứ thời điểm nào mà không bị mất lãi. Tuy nhiên, lãi suất thường sẽ thấp hơn so với các loại tiết kiệm có kỳ hạn.

- Lãi suất có kỳ hạn thường áp dụng cho các khoản tiền gửi có thời hạn cụ thể, ví dụ như từ vài ngày, vài tháng đến vài năm. Để nhận được khoản lãi này, bạn cần cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất có kỳ hạn thường cao hơn so với lãi suất không kỳ hạn do tính bảo đảm và cam kết dài hạn từ người gửi tiền.

- Lãi suất kép là một dạng lãi suất được tính dựa trên lãi suất cơ bản được áp dụng lên số tiền gốc và cả lãi suất đã tích lũy từ các kỳ trước. Điều này có nghĩa là lãi suất không chỉ được tính trên số tiền gốc ban đầu, mà còn tính trên số tiền gốc và lãi đã thu được từ các kỳ trước. Lãi suất kép thường áp dụng cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài hạn, và giúp tăng thêm lợi nhuận theo thời gian.

Cách tính lãi suất ngân hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

- Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360.

- Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi.

Ví dụ: Bà Lan gửi 550 triệu tại ngân hàng A kỳ hạn 12 tháng, lãi suất tháng 3.2024 đang ở mức 4,8%.

Tiền lãi Bà Lan nhận được là: 550 triệu x 4,8%/12 x 12 tháng = 26,4 triệu đồng.

Cách tính lãi suất ngân hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn:

Tổng tiền lãi = (Tiền gốc x lãi tiết kiệm không kỳ hạn x số ngày gửi)/365 ngày.

Ví dụ: Bà Lan gửi 500 triệu đồng không kỳ hạn tại Ngân hàng A, với lãi suất 3%. Thời điểm bạn rút số tiền gửi đó là 6 tháng (180 ngày).

Tiền lãi = 500 triệu x 3% x 180/360 = 7,5 triệu đồng.

Công thức tính lãi suất kép từ tiền tiết kiệm:

Khi bạn gửi tiền vào một khoản tiết kiệm có kỳ hạn dài. Kỳ hạn trên 1 năm là lựa chọn tốt nhất để đạt được mức lãi suất tôt. Trong trường hợp bạn không có nhu cầu rút tiền khi đến hạn tất toán, ngân hàng sẽ tự động chuyển số tiền gốc và lãi sang một khoản tiết kiệm khác để bắt đầu chu kỳ mới, và bạn sẽ tiếp tục hưởng lãi suất tính bằng công thức lãi kép. Việc số tiền gốc và lãi được tích lũy sẽ sinh ra lợi nhuận cao hơn trong kỳ tiếp theo.

(1) Tính được lãi suất kép cơ bản sau:

A = P x (1 + r)^n

Trong đó:

A = FV (Future Value) – giá trị ở thời điểm tương lai: số tiền bạn sẽ nhận được trong tương lai.

P = PV (Present Value) – giá trị ở thời điểm hiện tại: số tiền gốc bạn gửi ban đầu.

r: lãi suất hằng năm.

n: số chu kỳ hưởng lãi kép.

Ví dụ: Bạn có tiền vốn 100 triệu VNĐ, gửi tiết kiệm với lãi suất 7.5%/năm. Sau 5 năm, tổng số tiền nhận được là?

A = 100 triệu x (1 + 7,5%)^5 = 143,562,932 VNĐ (số tiền bao gồm cả vốn lẫn lãi).

(2) Tính lãi kép theo năm theo công thức:

A = P x (1+r/n)^nt

Trong đó:

A là số tiền sẽ nhận ở thời điểm tương lai.

P là số tiền vốn gửi ban đầu.

r là lãi suất hàng năm

n là số lần của tiền lãi nhập gốc hằng năm.

t là số năm gửi tiết kiệm.

Ví dụ: Bạn có 100 triệu VNĐ gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất hàng năm là 7.5%, được nhập gốc hàng quý. Tính số vốn và lãi sau 7 năm.

A = 100 triệu x (1 + 7,5%/ 4)^ 4×7 = 168,226,112 VNĐ.

Cách tính lãi suất ngân hàng? (Hình từ Internet)

Lãi suất được Ngân hàng Nhà nước quy định như thế nào?

Căn cứ theo Điều 12 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 quy định lãi suất được Ngân hàng Nhà nước quy định như sau:

- Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác để điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi.

- Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước quy định cơ chế điều hành lãi suất áp dụng trong quan hệ giữa các tổ chức tín dụng với nhau và với khách hàng, các quan hệ tín dụng khác.

Tổ chức của Ngân hàng Nhà nước bao gồm?

Căn cứ theo Điều 7 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 quy định tổ chức của Ngân hàng Nhà nước như sau:

- Ngân hàng Nhà nước được tổ chức thành hệ thống tập trung, thống nhất, gồm bộ máy điều hành và các đơn vị hoạt động nghiệp vụ tại trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị trực thuộc khác.

- Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước do Chính phủ quy định.

- Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ, quyền hạn của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều 49 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010.

- Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định thành lập, chấm dứt hoạt động của chi nhánh, văn phòng đại diện, các ban, hội đồng tư vấn về các vấn đề liên quan đến chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Nhà nước; quyết định thành lập, chấm dứt hoạt động theo thẩm quyền các đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước hoạt động trong các lĩnh vực đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ ngân hàng, nghiên cứu, thông tin, lý luận khoa học ngân hàng, cung cấp dịch vụ liên quan đến hoạt động kho quỹ, dịch vụ công nghệ tin học ngân hàng và thanh toán, dịch vụ thông tin tín dụng.