Làm việc trong ngành bảo hiểm: Gồm những vị trí nào và cần năng lực gì?

Bức tranh tuyển dụng ngành bảo hiểm hiện nay

Nhu cầu bảo vệ tài chính và chăm sóc sức khỏe tăng nhanh khiến ngành bảo hiểm phát triển vượt bậc trong nhiều năm gần đây. Tuyển dụng mở rộng liên tục, không còn gói gọn trong tư vấn mà lan sang thẩm định, định phí, bancassurance, giám định và vận hành. Để chọn đúng vị trí phù hợp năng lực, điều quan trọng là hiểu rõ cách ngành bảo hiểm được tổ chức và yêu cầu của từng nhóm nghề.

Làm việc trong ngành bảo hiểm: Gồm những vị trí nào và cần năng lực gì? (Hình từ Internet)

Ngành bảo hiểm gồm những nhóm vị trí chính?

1) Nhóm Tư vấn & Bancassurance

Đây là nhóm tuyển dụng sôi động nhất thị trường. Nhiệm vụ chính gồm tư vấn sản phẩm, hỗ trợ khách hàng, chốt hợp đồng và theo dõi quá trình duy trì. Bancassurance tận dụng nguồn khách ngân hàng, giúp tỉ lệ chốt hợp đồng cao hơn kênh truyền thống. Nhân sự thường có lộ trình thăng tiến nhanh nếu duy trì doanh số ổn định. Nhóm này phù hợp người có khả năng kết nối, yêu thích môi trường năng động và có mục tiêu thu nhập cao.

Một số vị trí phổ biến:

- Chuyên viên Kinh doanh bảo hiểm

- Tư vấn bảo hiểm nhân thọ / phi nhân thọ

- Telesales bảo hiểm

- Chuyên viên Bancassurance

- Quản lý kênh Bancassurance

Yêu cầu năng lực:

- Khả năng giao tiếp và tạo thiện cảm

- Kỹ năng lắng nghe - thấu hiểu nhu cầu tài chính

- Kiên trì và chịu được áp lực doanh số

- Tư duy dịch vụ và khả năng xây dựng quan hệ

2) Nhóm Thẩm định - Định phí - Phân tích rủi ro

Đây là nhóm “xương sống” của doanh nghiệp bảo hiểm, chịu trách nhiệm đánh giá rủi ro, quyết định mức phí và phê duyệt hợp đồng. Công việc đòi hỏi tư duy phân tích mạnh, khả năng đọc hiểu dữ liệu và nắm vững các nguyên tắc pháp lý.

Các vị trí tiêu biểu:

- Chuyên viên Thẩm định bảo hiểm

- Underwriter

- Chuyên viên Định phí bảo hiểm

- Phân tích rủi ro

Nhóm này phù hợp người thiên về số liệu và thích lĩnh vực tài chính - thống kê.

Yêu cầu năng lực:

- Tư duy phân tích, làm việc tốt với số liệu

- Tính chính xác và khả năng kiểm tra chéo thông tin

- Hiểu biết về tài chính, sức khỏe, pháp lý liên quan

- Khả năng đánh giá rủi ro độc lập.

3) Nhóm Bồi thường & Giám định tổn thất

Khi xảy ra sự cố, nhóm bồi thường là đơn vị trực tiếp làm việc với khách hàng, xác minh thiệt hại và đề xuất mức chi trả. Công việc này đòi hỏi sự khách quan, tư duy đánh giá hiện trường và hiểu quy trình bồi thường.

Gồm các vị trí:

- Giám định viên tổn thất

- Nhân viên xử lý bồi thường

- Quản lý bồi thường

Nhóm này giữ vai trò quan trọng trong việc duy trì niềm tin đối với doanh nghiệp bảo hiểm.

Yêu cầu năng lực:

- Quan sát và đánh giá tình huống khách quan

- Khả năng làm việc hiện trường

- Kiên nhẫn, xử lý vấn đề khéo léo trong bối cảnh nhạy cảm

- Hiểu quy trình bồi thường và điều khoản hợp đồng

4) Nhóm Phát triển sản phẩm & Nghiệp vụ bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm liên tục cải tiến gói sản phẩm để phù hợp nhu cầu thị trường. Nhóm này nghiên cứu hành vi khách hàng, xây dựng quyền lợi - mức phí và phối hợp với khối định phí, pháp lý, marketing. Nhóm này ít được biết đến nhưng là “trái tim” của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc tạo doanh thu bền vững.

Vị trí thường gặp:

- Chuyên viên Phát triển sản phẩm

- Chuyên viên Nghiệp vụ bảo hiểm

- Trưởng nhóm/Quản lý sản phẩm

Nhóm này phù hợp người có tư duy nghiên cứu và khả năng phân tích thị trường.

Yêu cầu năng lực:

- Phân tích thị trường và hành vi người dùng

- Kỹ năng nghiên cứu - tổng hợp dữ liệu

- Hiểu hệ thống sản phẩm, rủi ro và nguyên tắc định phí

- Tư duy sáng tạo gắn với tính khả thi.

5) Nhóm Hợp đồng - Vận hành & Kiểm soát hồ sơ

Đảm nhận công việc hậu cần cho toàn bộ hệ thống bảo hiểm: phát hành hợp đồng, kiểm soát dữ liệu, lưu trữ hồ sơ, cập nhật thông tin. Tính chính xác và tuân thủ quy trình là yếu tố then chốt.

Một số vị trí:

- Chuyên viên thẩm định hợp đồng

- Phát hành hợp đồng

- Xử lý hồ sơ bảo hiểm.

Yêu cầu năng lực:

- Cẩn thận, tuân thủ quy trình nghiệp vụ

- Kỹ năng quản lý thông tin

- Tư duy hệ thống và khả năng rà soát chi tiết

- Tính ổn định và tác phong chuẩn mực

Cách chọn vị trí phù hợp với năng lực cá nhân

Ngành bảo hiểm có cấu trúc nghề nghiệp rộng, phù hợp nhiều kiểu năng lực khác nhau: hướng ngoại - ưa giao tiếp có thể tập trung vào tư vấn và bancassurance; thiên phân tích - thích số liệu hợp với thẩm định, định phí, phân tích rủi ro; người tìm kiếm sự ổn định có thể cân nhắc vận hành, hợp đồng, kiểm soát hồ sơ.

Khi đọc mô tả từng nhóm vị trí, nên đối chiếu với thế mạnh cá nhân, mức độ chịu áp lực doanh số và định hướng thu nhập dài hạn. Chọn đúng nhóm nghề ngay từ đầu giúp con đường phát triển trong ngành bảo hiểm rõ ràng hơn và dễ tiến xa hơn. Khi xác định rõ nhóm năng lực nổi trội của bản thân, việc lựa chọn vị trí phù hợp trong ngành bảo hiểm trở nên đơn giản và rõ ràng hơn.