Không trả được khoản vay từ app tín dụng đen có vào danh sách nợ xấu không?

Nợ xấu là gì? Tín dụng đen là gì?

Có thể hiểu, nợ xấu là những khoản vay mà người đi vay không thể thanh toán nợ đúng hạn như cam kết trong hợp đồng tín dụng. Nếu chậm trả trên 90 ngày, khoản nợ sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu. Những ai rơi vào nợ xấu sẽ bị ghi nhận trong hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), làm ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau này.

Lưu ý: định nghĩa nợ xấu chỉ mang tính chất tham khảo

Căn cứ khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN quy định về nợ xấu như sau:

Giải thích từ ngữ

…

4. Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ là nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

5. Nợ xấu (NPL) là nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.

6. Tỷ lệ nợ xấu là tỷ lệ giữa nợ xấu so với tổng các khoản nợ từ nhóm 1 đến nhóm 5.

7. Tỷ lệ cấp tín dụng xấu là tỷ lệ giữa tổng của nợ xấu và cam kết ngoại bảng từ nhóm 3 đến nhóm 5 so với tổng các khoản nợ và cam kết ngoại bảng từ nhóm 1 đến nhóm 5.

…

Như vậy, nợ xấu (NPL) là nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5

Tín dụng đen còn được hiểu là hình thức cho vay với lãi suất cao hơn mức pháp luật cho phép, do các cá nhân hoặc tổ chức hoạt động không có giấy phép và không được nhà nước quản lý. Nói cách khác, đây chính là cho vay nặng lãi, tiềm ẩn nhiều rủi ro tài chính và pháp lý cho người đi vay.

Lưu ý: định nghĩa tín dụng đen chỉ mang tính chất tham khảo

Không trả được khoản vay từ app tín dụng đen có vào danh sách nợ xấu không? (Hình từ Internet)

Không trả được khoản vay từ app tín dụng đen có bị vào danh sách nợ xấu không?

Căn cứ Điều 11 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, quy định về phân loại các loại nợ như sau:

Phân loại nợ và cam kết ngoại bảng theo phương pháp định tính

…

c) Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:

Các khoản nợ được ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng đánh giá là không có khả năng thu hồi nợ gốc và lãi khi đến hạn. Các khoản nợ này được ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng đánh giá là có khả năng tổn thất.

Các cam kết ngoại bảng được ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng đánh giá là khách hàng không có khả năng thực hiện đầy đủ nghĩa vụ theo cam kết.

Nợ phải phân loại vào nhóm 3 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này;

d) Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm:

Các khoản nợ được ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng đánh giá là có khả năng tổn thất cao.

Các cam kết ngoại bảng mà khả năng khách hàng không thực hiện cam kết là rất cao.

Nợ phải phân loại vào nhóm 4 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này;

đ) Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:

Các khoản nợ được ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng đánh giá là không còn khả năng thu hồi, có khả năng mất vốn.

Các cam kết ngoại bảng mà khách hàng không còn khả năng thực hiện nghĩa vụ cam kết.

Nợ phải phân loại vào nhóm 5 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này.

Như vậy, theo quy định thì vay tiền online qua các ngân hàng hoặc công ty tài chính thì thông tin về tình trạng nợ của khách hàng sẽ được chính các ngân hàng, công ty tài chính này quản lý. Nếu người vay thuộc nhóm nợ xấu thì sẽ bị liệt kệ vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

Tuy nhiên, nếu người vay tiền qua các ứng dụng tài chính không chính thống hay còn gọi là tín dụng đen và không thể trả nợ đúng hạn, thì theo quy định, thông tin nợ xấu của họ sẽ không bị đưa vào hệ thống CIC. Lý do là vì các tổ chức tín dụng đen không được cấp phép hoạt động hợp pháp, không liên kết với ngân hàng hay cơ quan quản lý tín dụng. Dù vậy, người vay vẫn phải đối mặt với nhiều hệ lụy nghiêm trọng khác như bị áp lực đòi nợ, bạo lực tinh thần, và có thể bị xử phạt nếu cố tình bùng nợ. 

Xem thêm:

• Đề xuất tổ chức tín dụng được thu giữ tài sản bảo đảm