Hình thức vay tiền online qua app có được coi là hợp pháp không?

Hình thức vay tiền online qua app có được coi là hợp pháp không? (Hình từ Internet)

Hình thức vay tiền online qua app có được coi là hợp pháp không? 

Theo khoản 1 Điều 119 Bộ luật Dân sự 2015, giao dịch dân sự được thể hiện bằng lời nói, bằng văn bản hoặc bằng hành vi cụ thể.

Giao dịch dân sự thông qua phương tiện điện tử dưới hình thức thông điệp dữ liệu theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử được coi là giao dịch bằng văn bản.

Ngoài ra, hình thức vay tiền online có thể hiểu là hình thức vay tiền thông qua mạng internet và các app vay tiền. 

Theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

Theo đó, người vay tiền online sẽ thực hiện ký hợp đồng thông qua internet hoặc app vay tiền sau khi đã thỏa thuận về số tiền vay, thời điểm cho vay, lãi suất vay, kỳ hạn trả,... theo quy định của pháp luật. 

Vậy việc thực hiện giao dịch vay tiền qua internet và có giao dịch bằng văn bản thì có thể được coi là giao dịch dân sự.

Hình thức vay tiền online là hợp pháp. Tuy nhiên, khi vay tiền trực tuyến, người vay cần tìm hiểu kỹ thông tin về bên cho vay, đặc biệt khi sử dụng các ứng dụng vay tiền.

Trên internet, có thể dễ dàng tìm thấy hàng chục hoặc hàng trăm ứng dụng vay tiền. Tuy nhiên, trong số đó có nhiều ứng dụng tín dụng đen với mức lãi suất rất cao.

Tính lãi như thế nào khi bên vay không trả nợ khi đến hạn?

Theo quy định tại khoản 4, 5 Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015, có 02 kiểu tính lãi đối với khoản vay không lãi và khoản vay có lãi được quy định như sau: 

Trường hợp 1: Trường hợp vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi với mức lãi suất theo quy định tại khoản 2 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 trên số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.

Trường hợp 2: Trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi như sau:

[1] Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015;

[2] Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Khung phạt tù đối với hành vi cho vay tiền online với lãi suất cao?

Đối với các app cho vay tiền online, mức lãi suất cho vay hợp pháp hiện nay là 20% theo quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015. 

Đồng thời quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 được sửa đổi bổ sung bởi điểm i khoản 2 Điều 2 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017 như sau: 

[1] Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

[2] Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

[3] Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Vậy trong trường hợp vay nhầm vào app tín dụng đen và lãi suất ngày một tăng, khách hàng không còn khả năng chi trả thì người vay có thể liên hệ cơ quan chức năng để giải quyết. Vì theo quy định bên cho vay không được cho vay với mức lãi suất vượt 20%.