Hướng dẫn cách quản lý chi tiêu cá nhân cực hiệu quả?

Hướng dẫn cách quản lý chi tiêu cá nhân cực hiệu quả?

Dưới đây là Thông tin Hướng dẫn cách quản lý chi tiêu cá nhân cực hiệu quả:

[1] Xác định thu nhập và chi tiêu chi tiết, sát sao

Trước tiên, bạn cần biết rõ thu nhập bạn kiếm được bao nhiêu và bạn đang chi tiêu vào những gì.

- Thực hiện:

+ Ghi lại tất cả các khoản thu nhập (lương, thưởng, thu nhập thụ động...)

+ Liệt kê tất cả khoản chi tiêu hàng tháng: ăn uống, nhà ở, di chuyển, giải trí,...

+ Xem xét các khoản chi nào có thể cắt giảm.

+...

[2] Áp dụng quy tắc 50/30/20

- Quy tắc 50/30/20 là gì?

+ 50% - Chi tiêu thiết yếu: Tiền nhà, thực phẩm, hóa đơn điện nước, xăng xe,...

+ 30% - Chi tiêu cá nhân: Du lịch, mua sắm, giải trí,...

+ 20% - Tiết kiệm & đầu tư: Quỹ khẩn cấp, đầu tư sinh lời, hưu trí,...

- Thực hiện:

+ Nếu đang chi tiêu quá nhiều cho một nhóm, hãy điều chỉnh lại.

+ Đặt hạn mức chi tiêu mỗi tháng dựa trên tỷ lệ này.

Đây là một cách đơn giản nhưng hiệu quả để phân bổ tài chính.

[3] Tạo quỹ khẩn cấp

Luôn có một khoản tiền dự phòng ít nhất 3-6 tháng thu nhập để tránh rủi ro khi mất việc hoặc gặp tình huống bất ngờ.

- Thực hiện:

+ Mỗi tháng trích 10-20% thu nhập vào tài khoản tiết kiệm riêng.

+ Không dùng quỹ này trừ khi thực sự cần thiết.

[4] Hạn chế mua sắm không cần thiết

Hãy phân biệt giữa nhu cầu (needs) và mong muốn (wants) trước khi mua sắm.

- Mẹo tiết kiệm:

+ Trì hoãn 24h trước khi quyết định mua thứ gì đó đắt tiền.

+ Áp dụng quy tắc 10 giây: Nếu không thể giải thích vì sao cần mua trong 10 giây, thì không mua!

+ Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để tránh mua sắm bốc đồng.

[5] Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng

Hãy có những mục tiêu cụ thể như:

- Tiết kiệm 50 triệu trong 6 tháng.

- Trả hết nợ trong 1 năm.

- Mua xe hoặc nhà trong 3-5 năm.

- Thực hiện:

+ Chia nhỏ mục tiêu thành các bước nhỏ và đo lường tiến độ.

+ Sử dụng tài khoản tiết kiệm riêng cho từng mục tiêu.

[6] Kiểm soát và đánh giá tài chính hàng tháng

Mỗi cuối tháng, hãy kiểm tra chi tiêu xem có đang đúng kế hoạch hay không.

- Thực hiện:

+ Sử dụng ứng dụng tài chính để theo dõi chi tiêu.

+ Nếu vượt ngân sách, hãy điều chỉnh lại các khoản chi không cần thiết.

[7] Học cách đầu tư và tăng thu nhập

Không chỉ tiết kiệm, bạn cũng nên đầu tư thông minh để tiền sinh ra tiền.

- Gợi ý đầu tư:

+ Gửi tiết kiệm lãi suất cao.

+ Đầu tư chứng khoán, quỹ mở hoặc bất động sản.

+ Tạo thêm nguồn thu nhập từ công việc freelance hoặc kinh doanh nhỏ.

[8] Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính 

Công cụ 6 chiếc lọ tài chính của doanh nhân người Canada Harv Eker được đánh giá là chi tiết và trực quan hơn. Theo đó, mỗi chiếc lọ sẽ tượng trưng cho mục tiêu tài chính khác nhau, từ ngắn hạn đến dài hạn. Bảng dưới đây sẽ giúp bạn hình dung cụ thể về phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân độc đáo này. 

Có những ứng dụng công nghệ nào giúp hỗ trợ quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả?

Có rất nhiều ứng dụng công nghệ giúp bạn quản lý chi tiêu cá nhân một cách hiệu quả. Dưới đây là một số ứng dụng phổ biến và đáng tin cậy bạn có thể tham khảo:

[1] Money Lover (Việt Nam)

- Tính năng nổi bật:

+ Ghi chép thu/chi theo từng danh mục (ăn uống, giải trí, hóa đơn...);

+ Lập kế hoạch tài chính và đặt ngân sách cho từng khoản chi;

+ Kết nối với tài khoản ngân hàng để theo dõi số dư tự động;

+ Báo cáo chi tiêu chi tiết bằng biểu đồ;

+ Nền tảng: Android, iOS, Web,...

[2] Misa MoneyKeeper (Misa Sổ Thu Chi) (Việt Nam)

- Tính năng nổi bật:

+ Theo dõi thu nhập, chi tiêu theo ngày/tháng/năm;

+ Lập kế hoạch tiết kiệm và theo dõi tiến độ;

+ Quản lý nhiều tài khoản tài chính cùng lúc;

+ Nhắc nhở khi sắp vượt ngân sách;

+ Nền tảng: Android, iOS,...

[3] Spendee

- Tính năng nổi bật:

+ Kết nối với tài khoản ngân hàng để đồng bộ giao dịch tự động;

+ Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, phù hợp với người hay đi du lịch;

+ Tạo ví chung để quản lý tài chính gia đình hoặc nhóm bạn;

+ Nền tảng: Android, iOS, Web,...

[4] PocketGuard

- Tính năng nổi bật:

+ Tự động tính toán số tiền bạn có thể chi tiêu sau khi trừ đi hóa đơn và tiết kiệm;

+ Phát hiện các khoản chi tiêu không cần thiết để tối ưu ngân sách;

+ Hỗ trợ cắt giảm hóa đơn bằng cách tìm kiếm ưu đãi từ nhà cung cấp;

+ Nền tảng: Android, iOS,...

[5] Goodbudget (Phương pháp phong bì)

- Tính năng nổi bật:

+ Áp dụng phương pháp "phong bì tài chính" giúp quản lý tiền hiệu quả;

+ Phân bổ ngân sách theo từng hạng mục (ăn uống, du lịch, giải trí...);

+ Đồng bộ dữ liệu giữa các thành viên trong gia đình;

+ Nền tảng: Android, iOS, Web

[6] YNAB (You Need A Budget)

- Tính năng nổi bật:

+ Hỗ trợ lập ngân sách dựa trên số tiền hiện có;

+ Giúp theo dõi tiến độ tài chính theo mục tiêu dài hạn;

+ Có các bài học và hướng dẫn quản lý tài chính cá nhân;

+ Nền tảng: Android, iOS, Web (có phí, miễn phí 34 ngày đầu),...

[7] Timo (Ngân hàng số tại Việt Nam)

- Tính năng nổi bật:

+ Tích hợp quản lý tài chính ngay trong ứng dụng ngân hàng;

+ Theo dõi giao dịch và phân loại chi tiêu tự động;

+ Lập kế hoạch tiết kiệm và đặt mục tiêu tài chính;

+ Nền tảng: Android, iOS,...

Lưu ý: Thông tin Hướng dẫn cách quản lý chi tiêu cá nhân cực hiệu quả? Có những ứng dụng công nghệ nào giúp hỗ trợ quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả? chỉ mang tính chất tham khảo!

Hướng dẫn cách quản lý chi tiêu cá nhân cực hiệu quả? (Hình từ Internet)

Đầu tư chứng khoán là gì? Nguyên tắc hoạt động về chứng khoán và thị trường chứng khoán như thế nào?

[1] Đầu tư chứng khoán là gì?

Theo khoản 15 Điều 4 Luật Chứng khoán năm 2019, thì Đầu tư chứng khoán là việc mua, bán, nắm giữ chứng khoán của nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán.

[2] Nguyên tắc hoạt động về chứng khoán và thị trường chứng khoán như thế nào?

Theo Điều 5 Luật Chứng khoán năm 2019, thì nguyên tắc hoạt động về chứng khoán và thị trường chứng khoán, bao gồm:

[1] Tổ chức phát hành, cổ đông công ty đại chúng trước khi chào bán chứng khoán ra công chúng phải đăng ký với Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều 5 Luật Chứng khoán năm 2019.

[2] Các trường hợp sau đây không phải đăng ký chào bán chứng khoán ra công chúng:

- Chào bán công cụ nợ của Chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh do ngân hàng chính sách phát hành, trái phiếu chính quyền địa phương;

- Chào bán trái phiếu của tổ chức tài chính quốc tế được Chính phủ Việt Nam chấp thuận;

- Chào bán cổ phiếu ra công chúng để chuyển doanh nghiệp nhà nước, công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do doanh nghiệp nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ, đơn vị sự nghiệp công lập thành công ty cổ phần;

- Việc bán chứng khoán theo bản án, quyết định của Tòa án đã có hiệu lực pháp luật, quyết định của Trọng tài hoặc việc bán chứng khoán của người quản lý hoặc người được nhận tài sản trong trường hợp phá sản hoặc mất khả năng thanh toán.