Nhấn vào mũi tên để hiển thị chuyên mục con hoặc nhấn vào tiêu đề để lọc theo chuyên mục cha
Từ 01/01/2025, có cần phải xác thực sinh trắc học ngân hàng để được thực hiện giao dịch hay không?
Từ 01/01/2025, có cần phải xác thực sinh trắc học ngân hàng để được thực hiện giao dịch hay không? Có bị khóa tài khoản hay không nếu không xác thực sinh trắc học sau ngày 01/01/2025?
Đăng bài: 17:34 30/12/2024
Từ 01/01/2025, có cần phải xác thực sinh trắc học ngân hàng để được thực hiện giao dịch hay không?
Căn cứ theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN thì từ 01/01/2025 khách hàng phải thực hiện xác thực sinh trắc học ngân hàng mới được thực hiện các giao dịch ngân hàng. Cụ thể như sau:
Tại điểm c, khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, về sử dụng tài khoản thanh toán quy định như sau:
Sử dụng tài khoản thanh toán
…
c) Chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện (đối với khách hàng cá nhân) hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) với:
(i) Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước của người đó đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc
(ii) Dữ liệu sinh trắc học được thu thập thông qua gặp mặt trực tiếp người đó đối với trường hợp là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch; hoặc
(iii) Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đúng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập); hoặc
(iv) Dữ liệu sinh trắc học của người đó được lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa;
...
Đồng thời, tại khoản 6 Điều 16 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, quy định về phạm vi sử dụng thẻ như sau:
Điều 16. Phạm vi sử dụng thẻ
…
6. Thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu đảm bảo khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ với:
a) Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc
b) Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đúng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập); hoặc
c) Dữ liệu sinh trắc học được thu thập thông qua gặp mặt trực tiếp người đó đối với trường hợp là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch; hoặc
d) Dữ liệu sinh trắc học của người đó được lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa.
...
Như vậy, theo quy định nêu trên, từ 01/01/2025 bắt buộc phải xác thực sinh trắc học ngân hàng và hoàn thành kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân để có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng như chuyển khoản, nạp/rút tiền tại ATM bằng phương thức điện tử, thanh toán điện tử,...
Lưu ý: Chỉ tạm dừng rút tiền tại ATM bằng phương thức điện tử, còn rút tiền bằng thẻ vật lý vẫn được phép.
Từ 01/01/2025, có cần phải xác thực sinh trắc học ngân hàng để được thực hiện giao dịch hay không? (Hình từ Internet)
Có bị đóng tài khoản thanh toán nếu không xác thực sinh trắc học sau ngày 01/01/2025 không?
Căn cứ theo khoản 1 Điều 12 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, quy định về các trường hợp đóng tài khoản thanh toán bao gồm:
Đóng tài khoản thanh toán
1. Việc đóng tài khoản thanh toán được thực hiện khi:
a) Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;
b) Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết;
c) Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;
d) Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định này.
đ) Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
e) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
...
Theo đó, các trường hợp đóng tài khoản thanh toán bao gồm:
[1] Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;
[2] Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết;
[3] Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;
[4] Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, gồm:
- Mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thông tin thẻ ngân hàng, thông tin ví điện tử.
- Thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện thực hiện các hành vi: sử dụng, lợi dụng tài khoản thanh toán, phương tiện thanh toán, dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán để đánh bạc, tổ chức đánh bạc, gian lận, lừa đảo, kinh doanh trái pháp luật và thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.
[5] Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
[6] Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
Như vậy, sau ngày 01/01/2025, nếu chưa hoàn tất xác thực sinh trắc học ngân hàng sẽ không bị đóng hay khóa tài khoản. Tuy nhiên, tài khoản sẽ bị tạm dừng các giao dịch điện tử.
Xem thêm: Cơ hội việc làm giao dịch viên ngân hàng (bank teller) với chế độ phúc lợi hấp dẫn
Ngân hàng có trách nhiệm thông báo khi giấy tờ tùy thân của khách hàng sắp hết hiệu lực không?
Căn cứ theo khoản 3 Điều 19 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, quy định đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán như sau:
Đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán
...
3. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải theo dõi thời hạn hiệu lực giấy tờ tùy thân của chủ tài khoản và người liên quan trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán; thông báo cho khách hàng tối thiểu 30 ngày trước ngày hết hiệu lực của giấy tờ tùy thân để kịp thời yêu cầu khách hàng cập nhật, bổ sung thông tin; tạm dừng giao dịch thanh toán, rút tiền trên tài khoản thanh toán đối với các trường hợp giấy tờ tùy thân của khách hàng hết hiệu lực hoặc hết thời hạn sử dụng.
...
Như vậy, ngân hàng có trách nhiệm thông báo khi giấy tờ tùy thân của khách hàng sắp hết hiệu lực như sau:
- Ngân hàng phải theo dõi thời hạn hiệu lực giấy tờ tùy thân của chủ tài khoản và người liên quan trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán;
- Thông báo cho khách hàng tối thiểu 30 ngày trước ngày hết hiệu lực của giấy tờ tùy thân để kịp thời yêu cầu khách hàng cập nhật, bổ sung thông tin.
Xe máy leo lề có thể bị phạt bao nhiêu tiền? Ngoài bị phạt tiền còn bị phạt gì nữa không?
Đã có Quy định mới về phạt vượt đèn đỏ từ 01/01/2025? Khi nào vượt đèn đỏ thì người điều khiển phương tiện giao thông sẽ bị phạt 20 triệu đồng?
Năm 2025, ai bị phạt khi chở người không đội nón bảo hiểm? Trưởng Công an xã có quyền xử phạt hành vi chở người không đội nón bảo hiểm hay không?
Có được lùi xe ô tô ở đường một chiều hay không? Trong năm 2025, lùi xe ô tô ở đường một chiều có thể bị phạt lên đến đến 3.000.000 đồng đúng không?
Từ khóa liên quan
Xem nhiều nhất gần đây
Tại Kỳ họp thứ 8, Quốc hội khóa XV đã thông qua Luật Phòng cháy, chữa cháy và Cứu nạn, cứu hộ 2024 với 8 Chương, 55 Điều.
Chính thức cấm thuốc lá điện tử theo Nghị quyết 173? Ai là người nộp thuế tiêu thụ đặc biệt?
Thiệp chúc mừng năm mới 2025 đơn giản, đẹp? Lịch nghỉ Tết Âm lịch 2025 của cán bộ, công chức, viên chức như thế nào?
Từ năm 2025, sử dụng điện thoại khi đang lái xe máy bị phạt bao nhiêu? Việc trừ điểm giấy phép lái xe đối với người sử dụng điện thoại khi đang lái xe được thực hiện khi nào?
Làm sao để vận dụng tử vi 12 con giáp năm 2025 để định hướng cuộc sống và nắm bắt cơ hội thành công? Dự đoán năm 2025 của 12 con giáp như thế nào?
Tham gia đội ngũ kế toán tổng hợp nội bộ (internal general accountant) với cơ hội phát triển sự nghiệp, đào tạo và mức đãi ngộ hấp dẫn. Khám phá ngay!
03 hoạt động tuần tra, kiểm soát về trật tự, an toàn giao thông đường bộ? Nhiệm vụ của Cảnh sát giao thông khi thực hiện tuần tra, kiểm soát về trật tự, an toàn giao thông?
Ngày 26/12/2024, Chính Phủ ban hành Nghị định 168/2024/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính về trật tự, an toàn giao thông trong lĩnh vực giao thông đường bộ; trừ điểm, phục hồi điểm Giấy phép lái xe.
Mức xử phạt đối với hành vi không đội mũ bảo hiểm năm 2025 là bao nhiêu? Cá nhân có hành vi vi phạm không đội mũ bảo hiểm có được yêu cầu xử lý phạt tại chỗ hay không?
Có được đeo tai nghe khi đang lái xe máy không? Nếu có thì đeo tai nghe khi đang lái xe máy bị phạt bao nhiêu tiền? 10 trường hợp không được vượt xe?
