Vay thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi không?

Vay thấu chi là gì?

Căn cứ Điều 3 Thông tư 29/2016/TT-NHNN quy định như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Thấu chi trong thanh toán điện tử liên ngân hàng là việc tổ chức tín dụng được chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam mở tại Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước (sau đây gọi tắt là tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam).

...

Theo đó, thấu chi trong thanh toán điện tử liên ngân hàng là việc tổ chức tín dụng được chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam mở tại Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước.

Trong khi đó, hoạt động vay thấu chi là khái niệm khác so với thấu cho. Hiện nay, pháp luật Việt Nam chưa đề ra khái niệm về vay thấu chi nhưng có thể hiểu như sau:

Vay thấu chi là việc khách hàng được phép thực hiện hoạt động chi tiêu vượt qua mức tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của mình.

Vay thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi không? (Hình từ Internet)

Có nên vay thấu chi không?

Việc có nên vay thấu chi hay không là một quyết định tài chính quan trọng và phụ thuộc rất nhiều vào tình hình tài chính cá nhân, mục đích sử dụng và khả năng quản lý tài chính của bạn.

Trong đó:

- Ưu điểm của việc vay thấu chi:

+ Linh hoạt và tiện lợi: Thấu chi cung cấp một nguồn tiền dự phòng ngắn hạn, giúp bạn giải quyết các nhu cầu chi tiêu phát sinh bất ngờ khi tài khoản không đủ tiền.

+ Dễ dàng tiếp cận: Thủ tục vay thấu chi thường đơn giản và nhanh chóng hơn so với các hình thức vay khác.

+ Chỉ trả lãi khi sử dụng: Bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền và số ngày thực tế bạn đã sử dụng vượt quá số dư trong tài khoản.

+ Hỗ trợ thanh toán tự động: Thấu chi có thể được liên kết với các dịch vụ thanh toán tự động, giúp bạn tránh bị trễ hạn thanh toán các hóa đơn.

- Nhược điểm của việc vay thấu chi:

+ Lãi suất cao: Lãi suất thấu chi thường cao hơn nhiều so với lãi suất của các khoản vay cá nhân khác hoặc thẻ tín dụng. Việc sử dụng thấu chi thường xuyên hoặc với số tiền lớn có thể dẫn đến chi phí lãi rất cao.

+ Dễ dẫn đến nợ nần: Tính tiện lợi của thấu chi có thể khiến bạn dễ dàng chi tiêu quá mức và rơi vào tình trạng nợ nần khó kiểm soát nếu không quản lý tài chính cẩn thận.

+ Phí phạt: Một số ngân hàng có thể áp dụng phí phạt nếu bạn sử dụng thấu chi vượt quá hạn mức cho phép hoặc sử dụng trong thời gian quá dài.

+ Ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng: Việc sử dụng thấu chi không đúng cách, ví dụ như thường xuyên vượt quá hạn mức hoặc không thanh toán đúng hạn, có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của bạn.

+ Không phù hợp cho mục đích dài hạn: Thấu chi là một giải pháp tài chính ngắn hạn, không phù hợp để tài trợ cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe hoặc đầu tư.

- Tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân mà việc vay thấu chi là cần thiết hoặc không, một số thực tế điển hình như:

+ Nhu cầu chi tiêu phát sinh bất ngờ và cấp thiết. Ví dụ như chi phí y tế khẩn cấp, sửa chữa nhà cửa đột xuất với số tiền không quá lớn.

+ Bạn chắc chắn có thể trả lại số tiền đã sử dụng trong thời gian rất ngắn (vài ngày hoặc tối đa vài tuần). Ví dụ, bạn đang chờ một khoản tiền lớn sắp đến tài khoản.

+ Bạn đã tính toán kỹ lưỡng và chi phí lãi suất trong thời gian ngắn đó vẫn chấp nhận được.

Vay thấu chi chỉ nên là một giải pháp tài chính ngắn hạn và khẩn cấp. Hãy luôn nhớ rằng lãi suất thấu chi thường rất cao. Nếu bạn có thể xoay sở bằng các nguồn tiền khác hoặc có thể chờ đợi, thì đó thường là lựa chọn tốt hơn.

Hãy cân nhắc thật kỹ lưỡng và chỉ vay thấu chi khi bạn thực sự hiểu rõ các điều khoản và tự tin vào khả năng trả nợ của mình.

Vay thấu chi là gì và có nên vay thấu chi không trên chỉ mang tính chất tham khảo.

Hạn mức thấu chi trong thanh toán điện tử liên ngân hàng quy định như thế nào?

Căn cứ Điều 6 Thông tư 29/2016/TT-NHNN quy định hạn mức thấu chi trong thanh toán điện tử liên ngân hàng như sau:

Hạn mức thấu chi là số tiền tối đa tổ chức tín dụng được chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và được xác định như sau:

Hạn mức thấu chi = ∑ (Gi x Ri) - B - C

Trong đó:

- Gi: Giá trị giấy tờ có giá loại i tổ chức tín dụng sử dụng trong giao dịch thấu chi và cho vay qua đêm và được xác định theo Phụ lục đính kèm Thông tư này.

- Ri: Tỷ lệ % được thấu chi và cho vay qua đêm đối với giấy tờ có giá loại i do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định trong từng thời kỳ.

- i: Loại giấy tờ có giá thuộc danh mục các loại giấy tờ có giá được sử dụng trong giao dịch thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định.

- B: Dư nợ vay qua đêm (gồm dư nợ gốc và lãi vay qua đêm).

- C: Dư nợ vay qua đêm quá hạn (gồm dư nợ gốc vay qua đêm quá hạn, lãi vay qua đêm chậm trả, lãi quá hạn của dư nợ gốc vay qua đêm, lãi đối với lãi vay qua đêm chậm trả).