Bốc bát họ là gì? Hành vi cho người khác bốc bát họ có vi phạm pháp luật hay không?

Bốc bát họ là gì?

Bốc bát họ là một hình thức vay nặng lãi phổ biến trong xã hội, đặc biệt ở các vùng nông thôn hoặc trong giới lao động. Đây là một loại vay tiền không chính thức, diễn ra giữa người cho vay (thường được gọi là chủ bát họ) và người vay tiền. Hình thức này có nhiều rủi ro, lãi suất cao và thường không có hợp đồng pháp lý chặt chẽ.

Cách hoạt động của bốc bát họ:

Nguyên tắc vay: Người vay thường bốc một khoản tiền nhất định, ví dụ 10 triệu đồng, nhưng thực tế chỉ nhận được 7-8 triệu đồng. Số tiền bị "cắt" ngay từ đầu chính là phần lãi trả trước.

Cách trả nợ: Người vay phải trả dần cả gốc lẫn lãi hàng ngày hoặc hàng tuần cho đến khi hoàn tất số tiền đã vay. Số tiền phải trả hàng ngày cố định và không thay đổi.

Ví dụ: Nếu người vay bốc 10 triệu đồng, họ có thể chỉ nhận được 8 triệu đồng nhưng phải trả 200.000 đồng/ngày trong vòng 50 ngày. Như vậy, họ sẽ trả tổng cộng 10 triệu đồng, tức là lãi suất thực tế rất cao.

Rủi ro của bốc bát họ:

Lãi suất rất cao: Thực chất đây là một hình thức cho vay nặng lãi vì lãi suất tính theo tháng có thể cao hơn nhiều lần so với lãi suất ngân hàng (có khi lên đến vài trăm % mỗi năm).

Giao dịch này thường không có giấy tờ hợp pháp, người vay dễ gặp rủi ro bị đe dọa, cưỡng chế nếu không trả nợ đúng hạn.

Như vậy, có thể hiểu bốc bát họ là hành vi cho người khác vay tiền với mức lãi suất cực kì cao, có thể từ 240% đến 360%/ năm.

Lưu ý: thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo.

Hành vi cho người khác bốc bát họ có vi phạm pháp luật hay không? (Hình từ Internet)

Hành vi cho người khác bốc bát họ có vi phạm pháp luật hay không?

Căn cứ Điều 468 Bộ luật Dân sự 2018, quy định về mức lãi suất như sau:

Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.

Theo quy định nếu các bên có thỏa thuận về lãi suất khi vay tiền thì mức lãi suất không được vượt quá 20%/năm. Nếu mức lãi suất vượt quá mức lãi suất 20%/ năm thì thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

Như vậy, việc cho vay theo hình thức bốc bát họ lãi suất cao là hành vi vi phạm pháp luật. Người cho vay với lãi suất cao sẽ bị xử lý như sau:

- Xử phạt vi phạm hành chính

Căn cứ điểm đ khoản 4, điểm a khoản 7 Điều 12 Nghị định 144/2021/NĐ-CP, quy định như sau:

Vi phạm các quy định về quản lý ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh, trật tự

...

4. Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với một trong những hành vi sau đây:

...

đ) Không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh trật tự mà cho vay tiền có cầm cố tài sản hoặc không cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự;

...

7. Biện pháp khắc phục hậu quả:

a) Buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được đối với hành vi quy định tại các điểm đ, i, k, l, m, n và r khoản 3; các điểm d, đ và k khoản 4 và điểm b khoản 5 Điều này;

...

Đồng thời, căn cứ tại điểm a khoản 3, khoản 4 Điều 16 Nghị định 144/2021/NĐ-CP, quy định như sau:

Vi phạm quy định về họ, hụi, biêu, phường

...

3. Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với một trong những hành vi sau đây:

a) Lợi dụng việc tổ chức họ để cho vay lãi nặng mà lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự;

b) Tổ chức họ để huy động vốn trái pháp luật.

4. Biện pháp khắc phục hậu quả:

Buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm quy định tại khoản 3 Điều này.

Bên cạnh đó, theo khoản 2 Điều 4 Nghị định 144/2021/NĐ-CP, quy định:

Quy định về mức phạt tiền tối đa, tổ chức bị xử phạt vi phạm hành chính

...

2. Mức phạt tiền quy định tại Chương II Nghị định này là mức phạt được áp dụng đối với hành vi vi phạm hành chính của cá nhân. Đối với tổ chức có cùng hành vi vi phạm, mức phạt tiền gấp 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân.

...

Tóm lại, người có hành vi cho vay theo hình thức bốc bát họ với lãi suất vượt quá quy định pháp luật sẽ bị xử phạt hành chính. Cụ thể, cá nhân vi phạm có thể bị phạt tiền từ 10 triệu đến 20 triệu đồng, đồng thời buộc phải nộp lại toàn bộ số tiền thu lợi bất hợp pháp. Nếu vi phạm do tổ chức thực hiện, mức phạt tiền sẽ tăng gấp đôi, tức từ 20 triệu đến 40 triệu đồng.

Ngoài ra, các hành vi lợi dụng hình thức tổ chức họ, hụi để cho vay lãi nặng hoặc huy động vốn trái phép cũng bị xử phạt tương tự theo Nghị định 144/2021/NĐ-CP.

- Truy cứu trách nhiệm hình sự

Căn cứ Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (có cụm từ bị thay thế bởi điểm i khoản 2 Điều 2 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017), quy định như sau:

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Như vậy, tùy vào số tiền thu lợi bất chính, người cho vay theo hình thức bốc bát họ có thể đối mặt với mức phạt hành chính từ 50 triệu đồng, thậm chí nặng nhất là án phạt tù lên đến 3 năm.

Ngoài ra, người vi phạm còn có thể chịu các hình phạt bổ sung như phạt tiền từ 30 đến 100 triệu đồng, bị cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hay thực hiện công việc nhất định trong thời gian từ 1 đến 5 năm.